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Qual banco tem o spread mais baixo?

O spread é um componente do crédito habitação medido em percentagem. Reflete o lucro a ser obtido pela instituição financeira naquele contrato de crédito habitação.

Cada banco estipula a sua taxa. Portanto, cabe aos consumidores fazer uma pesquisa minuciosa à procura do valor mais baixo e assim conseguir melhores condições no empréstimo.

Para ajudar nesta pesquisa, criamos uma lista com as instituições que oferecem as taxas mais competitivas do mercado.

Spread: Compare os bancos que oferecem o valor mais baixo sobre o crédito habitação

O spread está diretamente relacionado com o risco assumido pela instituição bancária ao conceder o crédito habitação.

Nesse sentido, naturalmente essa taxa será mais elevada para os clientes que apresentem um risco maior. A avaliação de risco, por sua vez, é feita com base no historial de crédito do consumidor.

Existem vários fatores que influenciam na fixação desta taxa, como por exemplo:

  • Montante do financiamento
  • Garantias que são dadas ao banco
  • Idade
  • Estado civil
  • Rendimento
  • Dimensão do agregado familiar

A seguir, apresentamos uma lista com os bancos que apresentam o valor mais baixo. Assim, pode comparar e avaliar qual oferece o melhor contrato de crédito habitação:

1 – ActivoBank

  • Base 1,750%

  • Com vendas associadas 1,100%

2 – Banco CTT

  • Base 1,700%
  • Com vendas associadas 1,100%

3 – Banco BPI

  • Desde 1,5%

4 – Banco Eurobic

  • Base 1,600%
  • Vendas associadas 1,100%

5 – Banco Montepio

  • Base 1,50%
  • Com vendas associadas 1,10%

6 – Millennium bcp

  • Base 1,75%
  • Com vendas associadas 1,15%

7 – Santander Totta

  • Base 1,90%
  • Com vendas associadas 1,20%

8 – CGD

  • Base 2,050%

Como pode observar, no momento em que fizemos levantamento destes dados, os bancos BPI e Montepio são os que oferecem as taxas de spread mais competitivas.

Contudo, é sempre importante relembrar que a escolha do melhor contrato deve ir além da análise deste fator. Além disso, recomenda-se cautela ao aceitar a subscrição de produtos para baixar este valor.

É necessário considerar todos os custos que estão associados, incluindo as comissões, taxas e seguros. Também deve ter atenção a outros fatores que vamos explicar agora.

TAEG – Taxa Anual de Encargos Efetiva Global

A TAEG mede o custo do empréstimo para o cliente, por ano, em percentagem do montante emprestado.

Um crédito com TAEG de 10% significa que o cliente terá de pagar em custos associados ao crédito, por ano, o equivalente a 10% do montante do empréstimo.

Estes custos envolvem juros, comissões, seguros, despesas com impostos, emolumentos...

MTIC – Montante Total Imputado ao Consumidor

Ao adquirir um crédito habitação, o valor que terá de pagar ao banco será acrescido de diversos custos ao longo do prazo. Portanto, o montante devolvido será superior ao montante emprestado.

Essa diferença é o que se chama de MTIC. Ou seja, reflete o valor total que terá de reembolsar ao banco com o acréscimo das custas relativas ao empréstimo.

É importante acrescentar que o spread sofre alterações constantes. A percentagem pode aumentar ou baixar de acordo com a situação do mercado financeiro. Por isso, é importante fazer simulações constantes antes de solicitar o crédito.

A simulação vai permitir, além de acompanhar a variação deste valor, observar outros fatores do contrato de crédito como as taxas TAN e TAEG, por exemplo.

Ao comparar estas informações é possível encontrar a proposta mais adequada à sua situação. Tenha atenção às oscilações do mercado de crédito para assim poder aproveitar o spread mais baixo.

O Crédito Consolidado é operação que permite juntar todos os créditos num só. Pode, e deve, incluir todos os créditos pessoais, cartões de crédito, contas ordenado, crédito automóvel e se pretender também o crédito habitação. Pode ainda pedir algum financiamento extra. Passará a possuir uma única prestação, significativamente mais baixa do que a soma de todas as prestações anteriores. Em alguns caso pode ainda haver poupança no custo final do crédito. O Crédito Consolidado é o financiamento possibilitará o reequilíbrio do seu orçamento familiar. Tem como características principais: Não ser exigido qualquer tipo de garantia; Não tem normalmente Despesas de Liquidação ou Amortização Antecipada; Tem a possibilidade de obter um crédito pessoal agregado no consolidado; Liquidação dos créditos é feita pela entidade financiadora.
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